Cảnh báo: Chiêu trò lừa đảo chuyển tiền phí bảo đảm khoản vay cần tránh ngay

Tài chính cá nhân Tác giả Biên tập viên Tài chính Đọc 4 phút Cập nhật 2026

Lưu ý an toàn: Đơn vị cho vay hợp pháp không yêu cầu bạn chuyển tiền phí, tiền “bảo hiểm” hay “chứng minh tài chính” trước khi nhận khoản vay.

Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn tăng cao, các đối tượng tội phạm không ngừng tinh vi hóa các hình thức lừa đảo. Một trong những thủ đoạn phổ biến và nguy hiểm nhất hiện nay chính là chiêu trò lừa đảo chuyển tiền phí bảo đảm khoản vay. Nhiều người nhẹ dạ cả tin đã rơi vào "bẫy" tài chính, mất trắng số tiền lớn mà không hề nhận được khoản vay như mong đợi.

Thực trạng lừa đảo dưới vỏ bọc "phí bảo đảm"

Các đối tượng lừa đảo thường đóng giả là nhân viên tư vấn tín dụng của các ngân hàng hoặc công ty tài chính lớn. Chúng tiếp cận nạn nhân qua tin nhắn SMS, Zalo, Facebook hoặc các ứng dụng vay tiền online với những lời chào mời cực kỳ hấp dẫn: lãi suất thấp, thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh trong ngày, và đặc biệt là hỗ trợ cả nợ xấu.

Hợp đồng vay vốn cần được kiểm tra kỹ lưỡng

Cơ chế của chiêu trò "phí bảo đảm"

Sau khi nạn nhân đồng ý vay, kẻ gian sẽ gửi một bản hợp đồng giả mạo, có dấu đỏ (thường là làm giả) để tạo niềm tin. Tiếp theo, chúng sẽ viện đủ mọi lý do để yêu cầu khách hàng chuyển khoản một số tiền gọi là "phí bảo đảm khoản vay", "phí hồ sơ", hoặc "phí xác minh tài khoản".

Các lý do phổ biến mà chúng thường đưa ra:

Phí để chứng minh năng lực tài chính trước khi giải ngân.
Tiền phí bảo hiểm khoản vay để đề phòng rủi ro.
Tiền cọc để "bôi trơn" hồ sơ được duyệt nhanh hơn.
Phí điều chỉnh số dư tài khoản do sai thông tin ngân hàng.

Các bước trong kịch bản lừa đảo

Để nhận biết các dấu hiệu lừa đảo, bạn cần nắm rõ quy trình mà kẻ gian thường áp dụng:

Tiếp cận: Quảng cáo trên mạng xã hội với lãi suất "0%" hoặc siêu thấp.
Dẫn dụ: Yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân (CCCD, ảnh chân dung) để tạo "hồ sơ online".
Thông báo duyệt vay: Gửi thông báo phê duyệt hạn mức vay (thường rất cao).
Yêu cầu nộp tiền: Đây là mấu chốt. Chúng yêu cầu chuyển khoản một khoản phí nhỏ (vài triệu đồng) vào tài khoản cá nhân, hứa hẹn sẽ trả lại cùng lúc giải ngân.
Chiếm đoạt: Sau khi nhận tiền, chúng tiếp tục tạo thêm các lý do phát sinh (như "hệ thống bị lỗi", "cần nộp thêm tiền bảo hiểm") để ép nạn nhân chuyển tiếp. Cuối cùng, chúng chặn liên lạc hoàn toàn.

Những lưu ý "sống còn" để không trở thành nạn nhân

Để bảo vệ tài sản của chính mình trước các chiêu trò lừa đảo chuyển tiền phí bảo đảm khoản vay, bạn cần tuân thủ các nguyên tắc sau:

Không bao giờ chuyển tiền trước khi nhận được khoản vay: Theo quy định của các ngân hàng và tổ chức tài chính uy tín, mọi khoản phí (nếu có) đều được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân, hoặc đóng sau khi đã nhận được tiền. Không bao giờ có chuyện khách hàng phải chuyển khoản trước cho cá nhân hay đơn vị tư vấn.
Cảnh giác với các tài khoản cá nhân: Ngân hàng luôn sử dụng tài khoản doanh nghiệp (tên công ty) để thu phí, tuyệt đối không yêu cầu chuyển vào tài khoản cá nhân của nhân viên.
Kiểm tra kỹ thông tin: Nếu được tư vấn vay vốn, hãy chủ động gọi điện đến tổng đài chính thức của ngân hàng hoặc đến trực tiếp chi nhánh để xác minh thông tin nhân viên và khoản vay.
Đừng tin vào "lãi suất siêu rẻ": Những khoản vay không yêu cầu thế chấp nhưng lãi suất cực thấp thường là bẫy tài chính. Hãy luôn tỉnh táo trước những lời chào mời quá hời.

Kết luận

Chiêu trò lừa đảo chuyển tiền phí bảo đảm khoản vay tuy không mới nhưng vẫn luôn hiệu quả vì đánh vào tâm lý cần tiền gấp của người dân. Hãy luôn nhớ: Nếu thấy yêu cầu chuyển tiền trước khi vay, đó chắc chắn là lừa đảo.

Nếu bạn phát hiện mình đã bị lừa hoặc có dấu hiệu bị lừa, hãy ngay lập tức dừng mọi giao dịch, chụp lại bằng chứng (tin nhắn, số tài khoản nhận tiền) và trình báo đến cơ quan công an gần nhất để được hỗ trợ giải quyết.