Cảnh báo thủ đoạn giả danh nhân viên ngân hàng yêu cầu đóng phí mở thẻ

Cảnh báo lừa đảo tài chính Tác giả Biên tập viên Tài chính Đọc 4 phút Cập nhật 2026

Lưu ý an toàn: Đơn vị cho vay hợp pháp không yêu cầu bạn chuyển tiền phí, tiền “bảo hiểm” hay “chứng minh tài chính” trước khi nhận khoản vay.

Trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng số phát triển mạnh mẽ, nhu cầu mở thẻ tín dụng của người dân ngày càng tăng cao. Lợi dụng điều này, các đối tượng tội phạm công nghệ cao đã tinh vi tạo ra các chiêu thức lừa đảo mới, đặc biệt là thủ đoạn giả danh nhân viên ngân hàng yêu cầu đóng phí mở thẻ. Đây là một hồi chuông cảnh báo mà người tiêu dùng cần hết sức lưu ý để tránh mất tiền oan.

Thực trạng lừa đảo dưới danh nghĩa ngân hàng

Thời gian gần đây, cơ quan công an liên tục tiếp nhận các phản ánh về việc khách hàng bị lừa đảo thông qua hình thức gọi điện, nhắn tin hoặc liên hệ qua mạng xã hội (Zalo, Facebook) bởi những đối tượng tự xưng là nhân viên ngân hàng hoặc nhân viên tín dụng. Chúng đánh vào tâm lý muốn mở thẻ nhanh, hạn mức cao mà không cần chứng minh thu nhập phức tạp.

Các bước thủ đoạn phổ biến của kẻ gian

Để nhận diện và phòng tránh, người dân cần nắm rõ quy trình mà các đối tượng này thường sử dụng:

Tiếp cận qua mạng xã hội: Đối tượng chủ động kết bạn, nhắn tin mời chào mở thẻ tín dụng với lãi suất cực thấp, hạn mức lớn lên đến hàng trăm triệu đồng.
Yêu cầu cung cấp thông tin cá nhân: Chúng yêu cầu khách hàng chụp ảnh CCCD/CMND, ảnh chân dung và các giấy tờ xác thực khác để 'làm hồ sơ'.
Dẫn dụ đóng phí: Đây là bước quan trọng nhất. Sau khi gửi cho khách hàng các văn bản giả mạo (được thiết kế giống mẫu của ngân hàng), đối tượng sẽ yêu cầu khách hàng nộp phí mở thẻ, phí bảo hiểm thẻ, hoặc phí kích hoạt hạn mức vào một tài khoản cá nhân.
Chiếm đoạt tiền: Ngay khi khách hàng chuyển khoản, các đối tượng sẽ lập tức chặn liên lạc và biến mất.

Tại sao bạn không bao giờ phải nộp phí mở thẻ?

Theo quy định của các ngân hàng thương mại uy tín tại Việt Nam:

Quy trình mở thẻ là miễn phí: Việc đăng ký và phát hành thẻ tín dụng thường không thu phí hồ sơ hoặc phí mở thẻ ban đầu.
Không chuyển khoản vào tài khoản cá nhân: Các khoản phí (nếu có, như phí thường niên hoặc phí chuyển phát thẻ) sẽ được trừ trực tiếp vào hạn mức thẻ hoặc yêu cầu khách hàng nộp vào tài khoản ngân hàng chính chủ của ngân hàng đó, tuyệt đối không bao giờ yêu cầu chuyển khoản cho cá nhân.
Giao dịch tại quầy/Ứng dụng chính thức: Các giao dịch liên quan đến ngân hàng luôn được thực hiện qua các kênh chính thống như ứng dụng Mobile Banking, website có tên miền .vn hoặc tại các chi nhánh giao dịch công khai.

Lời khuyên của chuyên gia tài chính để bảo vệ bản thân

Để tránh trở thành nạn nhân của thủ đoạn giả danh nhân viên ngân hàng yêu cầu đóng phí mở thẻ, bạn cần thực hiện ngay các biện pháp sau:

TUYỆT ĐỐI KHÔNG chuyển khoản: Không chuyển tiền cho bất kỳ cá nhân nào xưng là nhân viên ngân hàng khi chưa xác minh rõ ràng tại chi nhánh.
Xác minh qua Hotline: Luôn liên hệ trực tiếp với tổng đài chính thức của ngân hàng (thường được in ở mặt sau thẻ hoặc trên website chính thức) để kiểm tra thông tin nhân viên hoặc chương trình khuyến mãi.
Bảo mật thông tin: Không cung cấp mã OTP, mật khẩu ứng dụng ngân hàng, hoặc hình ảnh CCCD cho người lạ qua mạng xã hội.
Cảnh giác với các lời hứa "bao đậu": Mọi lời hứa mở thẻ "nhanh, gọn, không cần điều kiện" đều tiềm ẩn nguy cơ lừa đảo hoặc tín dụng đen.

Kết luận: Sự tỉnh táo của khách hàng là hàng rào bảo vệ vững chắc nhất. Nếu gặp bất kỳ yêu cầu đóng phí mở thẻ nào từ người lạ, hãy dừng ngay giao dịch và báo cáo cho cơ quan chức năng hoặc ngân hàng để được hỗ trợ kịp thời.